Как написать заявление на кредитные каникулы: образец по пунктам
Закон называет этот документ требованием о предоставлении льготного периода и не утверждает для него бланк (ч. 1 и 8 ст. 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», далее Закон № 353-ФЗ). Льготный период — это время, когда платежи по кредиту приостановлены. Составьте заявление в свободной форме и заполните пустые места данными из договора:
Кому и от кого
Полное название банка или МФО и его адрес; ваши ФИО, адрес и телефон: [название], [адрес].
Заголовок
«Требование о предоставлении льготного периода по ст. 6.1-2 Закона № 353-ФЗ».
Договор
Номер [номер], дата [дата], сумма кредита по договору [сумма]. Сумма важна: у права на каникулы есть предел.
Просьба
«Прошу приостановить исполнение моих обязательств по договору на льготный период».
Основание
«Мой среднемесячный доход за два месяца, предшествующих месяцу обращения, снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 12 месяцев. Подтверждающие документы прилагаю».
Срок и начало
«Длительность [число] месяцев, начало [дата]». Не больше 6 месяцев, начало не раньше чем за месяц до подачи (ч. 6 ст. 6.1-2).
Приложения и ответ
Перечень справок, согласие поручителя или залогодателя, если они есть. «Уведомление о решении прошу направить по адресу [адрес или электронная почта]». Дата и подпись.
Если срок и дату начала не указать, льготный период составит 6 месяцев со дня, когда вы направили требование (ч. 6 ст. 6.1-2).
Какие документы нужны на кредитные каникулы
К требованию нужно приложить документы о падении дохода (ч. 9 ст. 6.1-2). Нужны справки и книги учёта за текущий год и за прошлый; если доходы были по разным режимам налогообложения, документы нужны по всем (п. 1 ч. 10).
| Ваша ситуация | Что приложить |
|---|---|
| Работаете по трудовому договору | Справка о полученных доходах и удержанных суммах налога |
| Самозанятый | Справка о состоянии расчётов (доходах) по налогу на профессиональный доход |
| Индивидуальный предприниматель | Книга учёта доходов (или доходов и расходов) по вашему режиму налогообложения |
| В отпуске по уходу за ребёнком | Справка о доходах, справка работодателя о зарплате и документы об отпуске |
| Есть поручитель или залог оформил другой человек | Согласие поручителя на изменение срока и объёма ответственности (ч. 4) или согласие залогодателя (ч. 3) |
| Пострадали от чрезвычайной ситуации | Документы органа местного самоуправления о проживании в зоне бедствия и утрате имущества; обратиться нужно в течение 60 дней (ч. 2 и п. 2 ч. 10) |
Справку о доходах и налоге (её ещё называют 2-НДФЛ) работодатель выдаёт по вашему заявлению (п. 3 ст. 230 Налогового кодекса РФ), справку о зарплате — в течение трёх рабочих дней (ст. 62 Трудового кодекса РФ).
Каникулы без справок получить нельзя. Закон требует приложить документы о доходе, а без них требование не соответствует закону и банк вправе отказать (ч. 9 и 14 ст. 6.1-2). Доход «в конверте» этими документами не подтвердить. Тогда остаётся просить банк изменить условия по соглашению сторон.
Как посчитать падение дохода больше чем на 30%
Средний доход за два месяца перед месяцем подачи сравнивают со средним доходом за 12 месяцев перед месяцем подачи (п. 1 ч. 2 ст. 6.1-2). Если заёмщиков несколько, берут их общий доход. Пример: заявление подаётся в ноябре 2026 года.
| Период | Доход в месяц | Сумма |
|---|---|---|
| Ноябрь 2025 — август 2026 (10 месяцев) | 100 000 руб. | 1 000 000 руб. |
| Сентябрь и октябрь 2026 (2 месяца) | 60 000 руб. | 120 000 руб. |
| За все 12 месяцев | в среднем 93 333 руб. | 1 120 000 руб. |
Доход за два месяца, 60 000 руб., меньше среднего 93 333 руб. на 35,7%, поэтому условие выполнено. Порог в этом примере — 65 333 руб.: при доходе 70 000 руб. падение составит 25%, и каникулы по этому основанию не положены.
Куда и как подать заявление, какие сроки
Подать требование можно тремя способами (ч. 8 ст. 6.1-2): способом, который указан в договоре (офис, личный кабинет, электронная почта), заказным письмом с уведомлением о вручении или лично под расписку. Сохраните отметку на втором экземпляре, чек и опись письма: от даты направления идут сроки.
| Что происходит | Срок | Норма |
|---|---|---|
| Банк сообщает о каникулах или об отказе с причиной | 5 рабочих дней со дня получения | ч. 11, 14 |
| Ответа нет: льготный период считается установленным со дня направления | 10 рабочих дней после направления | ч. 15 |
| Банк присылает уточнённый график после каникул | не позднее 5 дней после окончания | ч. 23 |
| Выход из каникул досрочно | со дня, когда банк получил ваше уведомление | ч. 19 |
С получения требования до отказа или окончания каникул банк не вправе обращать взыскание на залог, расторгать договор, требовать весь долг сразу и предъявлять исполнительный документ (ч. 17). В льготный период не начисляют неустойку (ч. 18), а коллекторам нельзя звонить вам по своей инициативе (ч. 14 ст. 8 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ о возврате просроченной задолженности).
Проценты на остаток долга продолжают начисляться, их сумму фиксируют и платят после каникул (ч. 22 и 25 ст. 6.1-2). Срок кредита продлевается не меньше чем на длительность каникул (ч. 23).
Банк подал в суд или звонят коллекторы?
Юрист по кредитам бесплатно оценит ситуацию и подскажет порядок действий.
Когда банк вправе отказать
Банк вправе отказать, только если требование не соответствует закону, и обязан письменно назвать причину (ч. 14 ст. 6.1-2). Банк не вправе требовать документы сверх перечня закона (ч. 13). Проверьте до подачи:
- размер кредита не больше предела Правительства РФ; сейчас это 450 тыс. руб. по обычному кредиту или займу, 150 тыс. руб. по кредитной карте и 1,6 млн руб. по автокредиту под залог машины (данные Банка России, ст. 4 Федерального закона от 24.07.2023 № 348-ФЗ);
- условия договора раньше не менялись по такому требованию: по одному договору один раз из-за падения дохода и один раз из-за чрезвычайной ситуации (п. 2 ч. 1);
- нет вступившего в силу решения суда о взыскании долга или о банкротстве, банк не предъявил исполнительный документ и не потребовал денег с поручителя (п. 5 и 6 ч. 1);
- не действует льготный период для участников СВО по Федеральному закону от 07.10.2022 № 377-ФЗ (п. 3 ч. 1).
Просрочка сама по себе каникулам не мешает, на это указывает Банк России. Начисленную раньше неустойку на время каникул замораживают, платить её придётся позже.
Заявление на кредитные каникулы в МФО и по ипотеке
Для займа в МФО образец тот же. Закон относится к любым договорам потребительского кредита (займа), а Банк России называет кредиторами, которые не вправе отказать при соблюдении условий, банки, МФО и кредитные кооперативы. Меняются адресат и способ подачи: возьмите тот, что указан в договоре займа, или отправьте заказное письмо.
Ипотека идёт по другой статье, 6.1-1 Закона № 353-ФЗ. Жильё должно быть единственным пригодным для проживания, а у заёмщика должно быть особое обстоятельство: безработица, инвалидность I или II группы, болезнь больше двух месяцев подряд, падение дохода больше 30% при платежах выше половины дохода и другие (ч. 1 и 2 ст. 6.1-1). В требовании указывают это обстоятельство и приостановку платежей либо их размер на время льготного периода (ч. 3). Подробно об условиях — в статье о кредитных каникулах и реструктуризации.
Что делать, если банк отказал или молчит
Другие споры с банками собраны в разделе юридической помощи по кредитам. По каникулам порядок такой:
Банк молчит. Через 10 рабочих дней льготный период считается установленным со дня направления (ч. 15 ст. 6.1-2). Напишите в банк об этом, приложите доказательства отправки и попросите график.
Банк отказал. Прочитайте причину. Если дело в недостающем документе, подайте требование заново: условия договора не менялись, запрет «один раз» не сработает (п. 2 ч. 1).
Подайте жалобу в Банк России через интернет-приёмную на cbr.ru: он следит, как банки и МФО выполняют Закон № 353-ФЗ (ч. 1 ст. 16).
Подайте иск в районный суд по месту своего жительства (ч. 7 ст. 29 Гражданского процессуального кодекса РФ). Претензия и иск описаны в статье как подать в суд на банк.
Если закон не подходит (кредит больше предела, доход упал меньше чем на 30%), просите изменить условия по соглашению сторон (п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ). Варианты разобраны в статье как выплатить кредит, если нет денег.
Материал носит справочный характер и не заменяет консультацию по вашей ситуации. Нормы права меняются, актуальность сведений проверена на октябрь 2026 года.
