Кто вправе требовать долг и как проверить коллектора?
Звонить, писать и встречаться с должником могут только кредитор и его представитель (ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»). Представитель — это профессиональная коллекторская организация из государственного реестра или банк в особых случаях, которые перечислены в законе (п. 7 ч. 1 ст. 2 Закона № 230-ФЗ). Реестр открыт и размещён на сайте ФССП России (ч. 4 ст. 14 Закона № 230-ФЗ).
Если банк продал долг по потребительскому кредиту, новый владелец может звонить и писать вам, только если он сам банк или коллекторская организация из реестра (ч. 2 ст. 5 Закона № 230-ФЗ). Кредитор обязан сообщить вам, кого нанял для общения с вами, в течение 5 рабочих дней (ч. 1 ст. 9 Закона № 230-ФЗ). Пока работает нанятый коллектор, сам кредитор вам по своей инициативе не звонит, а двух коллекторов одновременно по одному долгу быть не может (ч. 9, 10 ст. 6 Закона № 230-ФЗ).
В начале каждого звонка или встречи вам обязаны назвать имя сотрудника и его код или фамилию, кредитора, организацию-представителя и сумму долга (ч. 4 ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Звонить со скрытого номера запрещено (ч. 9 ст. 7). Закон не касается долгов за жильё и коммунальные услуги и долгов предпринимателя по его бизнесу (ч. 3, 4 ст. 1 Закона № 230-ФЗ).
Как часто коллекторы могут звонить и писать?
По своей инициативе — в пределах лимитов из таблицы. Лимиты считают по каждому долгу отдельно (ч. 11, 12 ст. 7 Закона № 230-ФЗ): если у вас два кредита, звонков может быть вдвое больше.
| Способ | Не чаще | Когда нельзя |
|---|---|---|
| Звонки, в том числе робота | 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц | Будни с 22 до 8, выходные и праздники с 20 до 9 |
| Личные встречи | 1 раз в неделю | Те же часы |
| СМС, мессенджеры, голосовые сообщения | 2 раза в сутки, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц | Те же часы |
| Сообщения через Госуслуги | 2 в месяц по одному долгу | — |
Время считают по месту вашего жительства или пребывания, известному кредитору (ч. 3, 5, 5.1 ст. 7 Закона № 230-ФЗ). С 1 февраля 2024 года звонки робота считаются вместе с обычными звонками. Робот обязан назвать своё условное имя и код, кредитора и сумму долга, сказать, что вы говорите с программой, и дать возможность переключиться на человека (ч. 4.1–4.3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).
В лимит входят только состоявшиеся разговоры: когда вам назвали обязательные сведения или вы прямо сказали, что не хотите продолжать (ч. 4.4 ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Звонки, на которые вы не ответили, по этому правилу в лимит не входят.
Что коллекторам запрещено?
Давить на должника любыми способами. Запрещены насилие и угрозы, порча имущества, оскорбления и психологическое давление, обман о сумме долга, о передаче дела в суд, об уголовной ответственности, а также попытки выдать себя за госорган (ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ). При этом рассказать о законных последствиях неуплаты коллектор вправе (ч. 2.1 ст. 6).
- Нельзя сообщать о долге посторонним, вешать объявления на дверь, публиковать в интернете и сообщать на работу или учёбу (ч. 3, 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ).
- Нельзя звонить родственникам, соседям и знакомым без письменного согласия и вашего, и их (ч. 5, 6 ст. 4 Закона № 230-ФЗ).
- Нельзя напрямую общаться с человеком, который лежит в больнице, имеет инвалидность первой группы, признан недееспособным или несовершеннолетний, если кредитор получил подтверждающие документы (п. 2 ч. 1 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).
- Нельзя звонить и приходить после того, как суд ввёл процедуру банкротства (п. 1 ч. 1 ст. 7), и во время кредитных каникул (ч. 14 ст. 8 Закона № 230-ФЗ).
Как отказаться от общения с коллекторами?
Отправить кредитору и коллектору заявление об отказе от взаимодействия или о том, что общаться с вами можно только через адвоката (ч. 1 ст. 8 Закона № 230-ФЗ). Отказ можно отправить не раньше чем через 4 месяца после начала просрочки, иначе он недействителен (ч. 6 ст. 8). Заявление об общении через адвоката сроком не ограничено. Представителем может быть только адвокат (ч. 4 ст. 8), поэтому помощники без статуса адвоката эту роль не выполнят.
Возьмите форму заявления, утверждённую ФССП (ч. 2 ст. 8 Закона № 230-ФЗ), и укажите каждый договор, по которому отказываетесь от общения (ч. 12 ст. 8).
Отправьте заявление заказным письмом, через нотариуса, вручите под расписку или пошлите по электронной почте с адреса, указанного в договоре (ч. 4 ст. 4 Закона № 230-ФЗ). Сохраните квитанцию и опись.
Через 3 рабочих дня после получения заявления звонки, встречи и сообщения по инициативе кредитора должны прекратиться (ч. 7 ст. 8).
Если заявление оформлено с ошибкой, кредитор обязан в течение 10 рабочих дней объяснить, как его исправить (ч. 11 ст. 8).
Если звонки продолжаются, фиксируйте их и жалуйтесь.
Важно
отказ от общения не отменяет долг. Кредитор может писать вам обычные письма и подать в суд. После решения суда или исполнительной надписи нотариуса отказ на два месяца перестаёт действовать (ч. 8 ст. 8 Закона № 230-ФЗ). Как защищаться в суде, читайте в статье банк подал в суд из-за кредита.
Банк подал в суд или звонят коллекторы?
Юрист по кредитам бесплатно оценит ситуацию и подскажет порядок действий.
Куда жаловаться на коллекторов?
На коллекторские организации, а также на банки и микрофинансовые организации, которые сами взыскивают долги, — в ФССП: она ведёт реестр и проверяет их (ст. 14, 18 Закона № 230-ФЗ). На банки и микрофинансовые организации можно пожаловаться и в Банк России через интернет-приёмную на cbr.ru. На ваше обращение кредитор и коллектор обязаны ответить в течение 10 рабочих дней (ст. 10 Закона № 230-ФЗ).
За нарушение правил возврата долгов штраф по ч. 1 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях составляет для компании от 50 000 до 500 000 руб. Если долг требует тот, кто не вправе этого делать, например фирма не из реестра, штраф для компании — от 200 000 до 2 000 000 руб. (ч. 6 ст. 14.57 КоАП РФ).
При угрозах сразу обращайтесь в полицию. Угроза убийством или тяжким вредом здоровью — преступление по ст. 119 Уголовного кодекса РФ. Самовольное взыскание с угрозой насилия может подпадать под ч. 2 ст. 330 УК РФ (самоуправство), а требование денег под угрозой насилия, порчи имущества или распространения позорящих сведений — под ст. 163 УК РФ (вымогательство).
Какие документы и доказательства нужны для жалобы?
- кредитный договор или другой документ о долге, если он у вас есть;
- журнал звонков: дата, время, номер, с которого звонили, сколько длился разговор;
- записи разговоров, снимки экрана с сообщениями, фото объявлений на двери;
- копия заявления об отказе от взаимодействия, квитанция и уведомление о вручении;
- ответы кредитора и коллектора на ваши обращения;
- справка из больницы или об инвалидности, если вас беспокоили, несмотря на запрет.
Если вы жалуетесь на звонки, укажите свой номер, номер, с которого звонили, и оператора связи (ч. 2 ст. 19.2 Закона № 230-ФЗ). Если платить нечем, обсудите с банком реструктуризацию кредита: на время переговоров можно договориться и о частоте звонков (ч. 13 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).
Частые ошибки
- Отправить отказ от общения раньше 4 месяцев просрочки. Такое заявление недействительно, его придётся отправить заново.
- Не сохранять доказательства. Без журнала звонков и записей проверить нарушение трудно.
- Платить по реквизитам, которые продиктовали по телефону, не проверив в договоре или в письме кредитора, кому перешёл долг.
- Считать, что после отказа от общения долг исчезнет, и пропустить письма из суда.
Материал носит справочный характер и не заменяет консультацию по вашей ситуации. Нормы права меняются, актуальность сведений проверена на октябрь 2026 года.
