Банк подал за неуплату кредита на вас в суд? Что делать? Как правильно и грамотно отстоять свои финансовые права?
Если такой случай произошел, и банк уже подал на вас в суд за взысканием кредита, то не следует отчаиваться и думать что все плохо. Все совсем может быть и не так плохо, как может показаться поначалу. Всегда есть законные средства и методы защитить свои права.
Также необходимо помнить, что «все течет, все меняется» и возможно такое изменение событий, при которых должник не по своей волеЕсли денежные средства берутся в долг у банка или же другого человек, то всегда нужно осознавать и понимать, что взятые в кредит или долг деньги так или иначе придется отдавать. Существует такая поговорка, согласно которой «берешь деньги в долг просто не может рассчитаться с кредиторами. Такая ситуация может возникнуть припотери работы, получение какого-либо заболевания, ухудшения финансовой стороны в ходе хозяйственной деятельности должника.
Например, такой случай произошел с вами и на вас банк подал в суд, требуя при этом досрочного погашения долга и полной выплаты всех о и внедоговорных процентов.
Не стоит расстраиваться! По практике заявленные исковые требования банка очень часто являются завышенными и необоснованными с точки зрения законодательства.
Так, в ходе судебных разбирательств часто выявляются несоответствия условий договора букве закона. Так, например само получение кредита в момент заключения и подписания кредитного договора обуславливалось и дополнительным заключением договора о страховании жизни и здоровья заемщика. Такая навязанность страхования не является законной поскольку противоречит положениям Гражданского кодекса, где предусмотрена свобода в заключении любых договоров, и не может быть возложена на граждан по закону. В договоре практически всегда указывается право банка безакцептного списания со счетов должника. Такие положения договора, так же являются недопустимыми, так как без особого распоряжения клиента, банк не вправе самовольно распоряжаться деньгами находящимися на их расчетных счетах. Такое списание денег возможно лишь только по решению суда, которое вступило в законную силу и никак иначе. Такие правила установлены и законами и распоряжениями Центрального банка России.
Банки всегда устанавливаю такую очередность платежей при которой, все поступающие денежные средства от должника сначала идут на погашение пеней, штрафов и процентов и только в оставшейся части на погашение оставшегося денежного долга. Это ведет к искусственному увеличению существующего долга и соответственно увеличению материальной ответственности должника. По закону все должно быть совершенно наоборот, то есть, поступающие деньги от должника сначала должны идти на погашение основного долга и лишь в оставшейся части на погашение штрафов и пеней. Данное правило установлено в 319-й статье Гражданского кодекса. В этой же статье указана возможность первоочередного погашения процентов указанных в договоре, а не ответственности.Получается такая ситуация при которой, при отсутствии у человека достаточной суммы в счет погашения денежного долга не имелось, при внесении денежных средств, Банки их списывают в очередности, предусмотренной условиями, что опять же приводит к увеличению денежных сумм основного долга и начисленных процентов и штрафных пеней.
Банки так же часто предусматривают в договоре одностороннюю возможность по уступке прав требований по долгу. Такое условие договора опять же не является законным, поскольку такая уступка прав по кредитному обязательству возможна только с письменного согласия самого должника, и никак иначе. Такие разъяснения содержатся и в 388-статье Гражданского кодекса и в многочисленных разъяснениях и пленумах Верховного Суда России.
В кредитных договорах так же содержатся незаконные условия об одностороннем изменении условий заключенного кредитного договора. Основания незаконности такого условия содержатся опять же в Гражданском кодексе, в статье 310-й, согласно которой наложен прямой запрет на односторонний отказ от исполнения договора или одностороннее изменение условий уже заключенного и подписанного договора.
В договоре с банком, как правило, банк прописывает и условие о подсудности, согласно которой все разногласия и споры с должником будут рассматривать в определенном, выбранном банке суде. Это условие так же не является законным, так как нарушает действующее процессуальное законодательство нашей страны, которое предусматривает императивное правило о существующих подсудностях, которое устанавливает, что споры практически во всех случаях должны рассматриваться судами по месту жительства или пребывания должника.
Необходимо всегда помнить и знать, что на все правоотношения существующие между человеком и банком распространяются закон по защите потребительских прав, который дает должнику целый ряд преимуществ в ходе судебных разбирательств.
Все указанные незаконные условия в договоре являются недействительными по определению в силу прямого указания на это 16-й статьи Закона «О защите прав потребителей». Из чего следует, что применяя указанную статью в ходе судебных заседаний, можно значительно снизить размер взыскиваемых банком сумм, а так же получить еще денежную компенсацию в виде взыскания морального вреда за нарушение потребительских прав. Данный моральный вред взыскивает в силу закона в случае установления любого нарушения потребительского права, и не зависит от сумм спора в суде.
Как вести себя в суде?
Сначала необходимо перед судом сформировать положительное мнение о себе, доказав, что вы не являетесь злостным уклонистом от оплаты долга. Доказать, то, что неуплата долга с вашей стороны возникла не по вашей доброй воле, а по воле сложившихся неблагоприятных жизненных обстоятельств, которые лишили вас возможность, исполнять взятые на себя долговые обязательства надлежащим образом. Например, такими форс-мажорными обстоятельствами могут стать потеря работы, заболевание и т.д. При установлении таких обстоятельств в судебном порядке суд вправе применить положения 333-ей статьи Гражданского кодекса и значительно уменьшить взыскиваемые банком суммы денежных средств.
При обращении в нашу юридическую компанию, при первичной бесплатной консультации вы получите значительно больший объем информации по интересующим вас вопросам. Наши юристы в области экономических споров с банками помогут вам определиться с правовой позицией, тактикой поведения на судебных заседаниях, соберут нужные для процесса документы. Так же наши юристы подготовят для вас необходимые процессуальные судебные документы, составят нужные ходатайство по снижению взыскиваемых денежных средств, составят и подадут встречное исковое заявление по признанию условий кредитного договора недействительными в силу прямого указания закона, тем самым значительно снизят размеры денежных средств, которые хочет получить банк. Кроме того, наши сотрудники представят ваши интересы во всех судебных инстанциях и с максимальной эффективностью отстоят ваши материальные интересы, поучаствуют в ваших интересах в исполнительном производстве.