Что меняется для потерпевшего
Ничего. Отсутствие водителя в полисе не освобождает страховую от выплаты: закон прямо даёт ей право потребовать деньги обратно у такого водителя (подп. «д» п. 1 ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», далее Закон об ОСАГО). Лимиты прежние: 400 000 руб. за имущество и 500 000 руб. за вред здоровью (ст. 7), решение страховая принимает в течение 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных (п. 21 ст. 12). Если выплаты не хватило, остаток взыскивают с виновника (ст. 1072 Гражданского кодекса РФ, ГК РФ). Порядок обращения описан в материале о возмещении ущерба при ДТП.
Какие бывают полисы и когда страховая вправе взыскать деньги с водителя
Важно
Владелец выбирает полис с ограниченным списком водителей либо для неограниченного числа лиц, допущенных им к управлению (п. 2 ст. 15 и ст. 16 Закона об ОСАГО). Регресс из-за отсутствия в списке возможен только по первому варианту.
| Ситуация | Кто платит потерпевшему | Взыщет ли страховая с водителя |
|---|---|---|
| Полис для неограниченного круга водителей | страховая | нет, по причине отсутствия в списке |
| Полис с ограниченным списком, водитель в списке | страховая | нет, по этой причине |
| Полис с ограниченным списком, водителя в списке нет | страховая | да (подп. «д» п. 1 ст. 14) |
| Водитель был пьян, скрылся с места ДТП или не имел права управления | страховая | да, при любом полисе (подп. «б», «в», «г» п. 1 ст. 14) |
Что грозит виновнику, которого нет в полисе
- Регресс. Страховая потребует всю сумму, выплаченную потерпевшему, и расходы на рассмотрение страхового случая (подп. «д» п. 1 и п. 3 ст. 14). Условный пример: если потерпевшему выплатили 250 000 руб., столько же могут потребовать с водителя.
- Остаток ущерба сверх лимита, как с любого виновника (ст. 1072 ГК РФ).
- Административный штраф 500 руб. за управление с нарушением условия «только водители, указанные в полисе» (ч. 1 ст. 12.37 Кодекса РФ об административных правонарушениях, КоАП РФ).
Попали в аварию и не знаете, что делать дальше?
Юрист по ДТП бесплатно оценит ситуацию и подскажет порядок действий.
Что делать, если страховая требует деньги
Проверьте полис: был ли список водителей ограниченным и есть ли вы в нём на дату ДТП.
Запросите у страховой расчёт выплаты, документы о страховом случае и платёжный документ, сверьте сумму с реальным ущербом.
Проверьте срок. Общий срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК РФ), по регрессным требованиям он идёт со дня выплаты потерпевшему (п. 3 ст. 200 ГК РФ). Если потерпевшему платила его собственная страховая (прямое возмещение), срок считают с даты этой выплаты (п. 89 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31).
Если дело дошло до суда, просите уменьшить сумму с учётом вашего имущественного положения и степени вины (п. 3 ст. 1083 ГК РФ, п. 73 того же Постановления Пленума № 31). Это невозможно, если вред причинён умышленно. Можно также просить рассрочку исполнения решения (ст. 203 Гражданского процессуального кодекса, ГПК РФ).
Иск страховой к гражданину подают по месту его жительства (ст. 28 ГПК РФ). Дело до 50 000 руб. рассматривает мировой судья, больше — районный суд (п. 4 ч. 1 ст. 23 и ст. 24 ГПК РФ).
Подробнее о таких исках — в разделе про иски в порядке регресса, о положении виновника — в материале о правовой помощи виновному участнику ДТП.
Как владельцу избежать регресса
Если полис с ограниченным списком, а машину получит водитель, которого в нём нет, владелец обязан незамедлительно письменно сообщить об этом страховой. Страховая внесёт изменения в полис и вправе потребовать доплату (п. 3 ст. 16 Закона об ОСАГО). Другой вариант — сразу оформить полис без ограничений по числу водителей.
Частые ошибки
- Думать, что без записи в полисе страховая откажет потерпевшему. Она платит, а деньги взыскивает с водителя.
- Платить по первой претензии, не проверив расчёт и срок.
- Сесть за руль пьяным или уехать с места ДТП: регресс возможен при любом полисе (подп. «б» и «г» п. 1 ст. 14).
Читайте также: Страховая отказала в выплате по ОСАГО: что делать. Как оспорить.
Материал носит справочный характер и не заменяет консультацию по вашей ситуации. Нормы права меняются, актуальность сведений проверена на октябрь 2026 года.
