Банкротства физических лиц - пошаговая инструкция.

Если хотите запустить процесс банкротства физического лица, то обязательно прочитайте статью. Что бы было более понятно и просто, данная статья будет для вас своеобразной инструкцией, в которой будут обозначены основные этапы, для проведения процедуры, а так же какие последствия, ожидают должника, который стал банкротом.

Что бы подготовиться к процессу банкротства, нужно учитывать все позитивные и негативные стороны.

Если сложившиеся обстоятельства, приводят к банкротству, физического лица и нет, больше другого выхода, долги просто душат, то читайте статью, как правильно провести процесс банкротства, с минимальными последствиями.

Условия для проведения процедуры банкротства.

В нашем государстве, действует закон о несостоятельности с 2015 года, но, к сожалению, он не всегда действенен. Если при процедуре банкротства, не соблюсти, хотя бы одно условие, в процессе будет отказано.

• Вот, несколько основных требований, которые стоит учитывать:
• если будущий банкрот имеет гражданство в другой стране, но при этом проживает на территории РФ, но в таком случае, в процедуре банкротства, будет отказано;
• при заполнении документов на банкротство, обязательно указывайте абсолютно всех своих заимодателей. Важно учитывать все суммы, даже самые незначительные. Если долг будет превышать 500 000 рублей, то физическое лицо считается банкротом;
• если должник просрочил выплаты по займам на девяносто дней, то это тоже считается банкротством, так просрочки в течении трех месяцев, доказывают несостоятельность в выплатах;
• какие-либо факторы, которые не позволили выполнять платежи по графику. Здесь обязательно нужно доказать, наличие таких факторов, документально. Например, вы нарушили график выплат, по состоянию здоровья, в таком случае нужно предъявить справку. Так же к таким факторам, можно отнести финансовый кризис, резкие скачки на валютном рынке. Причин может быть много, главное доказать их документально;
• если должник, пытался наладить отношения с займодателями, просил об отсрочке платежей или реструктуризации. Для доказательства этого фактора, лучше всего предоставить переписку или запись телефонных разговоров;
• еще одно очень важное условие- не нужно пытаться скрыть свои доходы или имущество, если уже решились на процедуру банкротства физических лиц, будьте честным. Имеющиеся имущество, поможет погасить долги. Если суд выявит попытку укрытия, то это чревато последствиями, так как такой шаг считается фиктивным банкротством, а это мошенничество;
• должник состоит на бирже труда и пытается заработать денежные средства;
• трезвая оценка самой процедуры банкротства, это не требование закона, а скорее личное. Так как человек должен понимать к чему может привести процесс, это не только лишение все накопленных средств, но и иногда лишение жилья.

Структура банкротства, такова, что вы должны полностью понимать и просчитывать возможные риски. С одной стороны, это избавление от накопленных долгов, с другой потеря имущества и денежных средств.

Совет: прибегайте к банкротству, только в крайнем случае.

Необходимая документация.

Решившись на процесс банкротства, нужно быть готовым к сбору необходимых документов, которые пригодятся в суде, когда нужно будет доказать вашу несостоятельность, имеющиеся долги, факторы которые послужили толчком для банкротства.

Стоит учитывать, то, что для подачи иска в суд, нужно оплатить госпошлину, в размере шестнадцати тысяч рублей, это сумма предназначена для оплаты проведения процедуры банкротства физического лица.

Эти денежные средства, в свою очередь делятся на две части. Десять тысяч рублей, идет на оплату финансовому управляющему, она оплачивается единовременно и вносится на счет суда. Другие какие-либо выплаты, являются незаконными.

В случае, если ваш управляющий по финансам, просит выплатить ему некоторую сумму, то вы смело можете привлечь его к ответственности.

Важно знать, что если должник, не имеет всей суммы для оплаты, то он может попросить об отсрочке, это предусмотрено законом.

Шеститысячная сумма, является обязательной госпошлиной.

Квитанции об оплате, так же следует приложить, к пакету собранных документов.

• Основные документы:
• данные об имеющихся накоплениях и имуществе;
• справки из кредитных организаций или расписки о долгах;
• документы, которые подтверждают обстоятельства банкротства;
• информация о материальном положении, в течении последних трех лет.

Более подробный и полный список документов, можно найти на специальных сайтах.

Составление и подача заявления, на банкротство физических лиц.

• Основные положения:
• Нужно указать причины банкротства.
• Список всех имеющихся займодателей.
• Общая сумма долга.
• Если имеют место быть(ли), судебные разбирательства в отношении должника.
• Описание всей собственности и имеющихся накоплений.
• Наименование (номер отделения) суда, в который будут подаваться документы.
• Наименование СРО, где будет избран управляющий по финансам.

Подача собранных документов, в суд.

• Закон о банкротстве физического лица (2015), предусматривает три основных способа, подачи документов в суд:
• лично;
• он- лайн;
• по почте.

Минусы способов: если передавать документы лично, нужно простоять огромную очередь; во втором случае, нужно быть уверенным пользователей, выше среднего уровня; при отправке почтой, может произойти утеря документов.

Плюсы способов: первый способ- гарантированный прием документов, лично из ваших рук; второй- подать документы, не выходя из дома; третий- можно отправить документы, из любой точки России.

Возможные последствия банкротства.

После того, как суд признал банкротом, физическое лицо, приостанавливаются все судебные процессы, открытые на должника ранее, займодатели обращаются с вами, только через вашего финансового управляющего, пени штрафы, неустойки из-за не своевременного погашения задолжности больше не начисляются. Ваш управляющий по финансам, имеет право распоряжаться вашими средствами, так же следит за совершаемыми сделками или продажей имущества, он может их остановить или обнулить уже совершенные, так же в его компетенцию входит полный контроль, над любыми вашими денежными средствами и собственностью.

Суд может вынести решение об оценке и продажи вашей собственности, что бы погасить имеющиеся долги, а так же суд может изменить график выплат.

Банкротство физических лиц: реструктуризация долга и ваши обязанности.

Реструктуризацию долга, может назначить суд, тем самым меняя график выплат долга, из расчета ваших доходов. Такой график, как правило, составляют на три года, и его нужно соблюдать неукоснительно.

Важно знать, при принятии решения о процессе банкротства, что сумма основного долга может быть увеличена.

В основном реструктуризация, это своеобразный компромисс, между займодателем и должником, она удовлетворяет, требования обоих сторон. Займодатель, в этом случае может получить переплату, а должник возможность погасить свой долг.

На погашение долгов, могут идти все накопленные и вложенные средства банкрота.

Продажа имущества - что нужно знать?

Если у должника нет накопленных средств или вложений, суд выносит решение о продаже, всей имеющейся собственности, должника.

Этим вопросом, как правило, занимается управляющий по финансам. В его обязанности входит, контроль над имуществом, его оценка, опись. Продажа в таком случае, тоже ложится на управляющего, он организовывает торги (могут быть открытыми, если стоимость какой-либо ценности превышает 100 тысяч рублей).

В случае несогласия с оценкой займодатель или сам банкрот, могут потребовать независимой оценки, но за свой счет. Если арбитражный наблюдатель продают имущество по низкой цене, то это противозаконно, и его можно привлечь к ответственности.

После продажи собственности, сумма делится на всех займодателей, при этом 2% от выручки, получает сам управляющим по финансам. Важно знать, что на данном этапе, банкрот может потерять значительную часть своей собственности.

• Не подлежит распродаже:
• единственное жилье или участок на котором стоит дом, если не куплено в ипотеку;
• продукты питания;
• предметы быта;
• одежда и обувь;
• семена для посева;
• скот и хозпостройки;
• топливо для обогрева.

Вся остальная собственность, будет продана на торгах, даже если она находится за границей.

Обычным делом, при банкротстве физических лиц, является оспаривание сделок, которые были совершены в течении трех последних лет.

И, конечно же, если в этот период были совершенны незаконные сделки, они будут признанны, недействительными. При этом вас ожидают не очень приятные последствия, в том числе может грозить реальный тюремный срок.

Последствия проведенного процесса банкротства физических лиц.

Самым позитивным последствием банкротства физического лица, является погашение и списание, всех имеющихся долгов, при условии неукоснительного выполнения реструктуризации, плодотворной продажи всего имеющегося имущества, поможет погасить хотя бы часть накопившегося долга.

Но, к сожалению, есть и другие последствия, негативные.

В ближайший срок в пять лет, вы не сможете, да и не имеете право, подать заявление на повторный процесс банкротства физических лиц, даже если к этому приведут сложившиеся обстоятельства.

Кроме того, если банкрот собирается взять займ или кредит, то он обязан оповестить об этих событиях, всех своих займодателей. То есть поставить в известность о своем банкротстве.

Следующие три года банкрот не имеет право, занимать руководящие должности, в каких-либо фирмах, коммерческих организациях или предприятиях.

Итак, в статье были представлены основные шаги, которые приводят к признанию физического лица, банкротом. Конечно же, в каждом деле, есть свои особенности и нюансы, но в основном в нашей стране, действует именно такая структура.