Коротко
Крутой скачок курса валют в 2014 году, однозначно, «подкосил» практически всех заемщиков, у которых договор ипотеки в валюте. Под гораздо большим прессом оказались те, кто получил валютные обязательства для приобретения жилья. Рассматривая вопросы по валютной ипотеке, мы приходим к такому выводу, что заемщики часто не знакомы со своими правами и более того, не понимают всех рисков. Огромная часть заемщиков считает, что квартиру приобретенную в ипотеку банк отобрать не может. Многие используют понятие «единственное жилье» и бывают сильно удивлены, когда слышат обратное. В данной статье мы постараемся рассказать вам о рисках ипотеки на основании валютных кредитов, о возможности признать себя банкротом, как банк может воспользоваться тяжелой ситуацией для заемщика.
Основное, что требуется знать по ипотечному договору — в силу ст.446 ГПК РФ, на объекты недвижимости, находящиеся в залоге, к числу которых относится ипотечная квартира, определение «единственное жилье» не распространяется. В том случае когда ипотечная квартира фактически является для должника единственным жильем, в котором прописаны дети, на эту квартиру также может быть наложено взыскание, в том числе ее реаизация с торгов. Заемщики, которые имеют валютный ипотечный кредит, чаще задумываются о банкротстве. Банкротство физических лиц с 01 октября 2015 года стало законодательно возможно. Для большинства ожидаемым стало принятие закона о несостоятельности (банкротстве). Ипотека это не то обстоятельство, которое исключает возможность банкротства. Однако, как уже ранее было выше озвучено, с квартирой придется распрощаться.
Как быть если вы не в Состоянии оплачивать ипотеку?
Итак, какие есть варианты, если вы "владелец" валютной ипотеки. Выходов может быть несколько в зависимости от каждой ситуации.
Случай первый: цена квартиры сегодня превышает размер долга, но оплачивать свой долг вы не в состоянии. Единственный разумный выход в такой ситуации - это реализация квартиры (с согласия банка) и погашение оставшейся суммы кредита. Однако в данной ситуации всплывает жилищный вопрос, но вы сможете сберечь часть средств, которые выручены от продажи жилья. Бездействие может привести к росту штрафов, пени и увеличению долга. Итог бездействия может вылиться в следующее, на момент разбирательства в судеразмер долга уже может превысить стоимость квартиры. И При этом квартира будет реализована.
Вторая ситуация: когда Сумма задолженности выше стоимости квартиры. С такими трудностями столкнулись многие ипотечные заемщики, когда сумма долга часто в несколько раз превышает рыночную стоимость жилья. Самое Первое, что потребуется сделать необходимо обратиться в банк за документами, подтверждающими размер долга и штрафов. В сегодняшних условиях банки чаще идут навстречу заемщикам. Мы хотели бы вас предостеречь от действий, которые необдуманы. В случае если банк пошел вам навстречу, вы объективно расмотрите свои финансовые возможности, потому как реструктуризация это значительное увеличение размера долга. Стоит внимательно ознакомиться с предложенными банком условиями, обратить ваше внимание необходимо на срок кредитования, указанную в предложении сумму долга.
Долги стали неподъёмными?
Юрист по банкротству бесплатно оценит ситуацию и подскажет порядок действий.
Рассмотрим случаи когда Банк не идет вам на встречу.
Если предложеные банком условия для Вас неприемлимы, то тут возможно два выхода – ожидать когда банк сам обратиться в суд или вы можете самостоятельно подать исковое заявление о расторжении договора. Подробно обсудим это. Когда вы понимаете, что другого выхода нет вы можете и должны обратиться к кредитору о расторжении договора. Обычно, банки не соглашаются, в связи с отсутствием механизмовреализации объекта недвижимости. В таком случае, в суде вы будите иметь доказательства своей добросовестности. Следующий этап – подготовка искового заявления в суд о расторжении договора и реализации предмета залога. Подготовку заявления лучше доверить специалистам. Для составления искового заявления требуется оценить квартиру.
Другой способ – ожидать пока кредиторсам обратиться с иском в суд. Необходимо отметить, что судебный процесс – это длительная процедура. Одна из причин этого с заваленность судов делами, вторая-для вынесения решения суда необходимо несколько судебных заседаний. Судебное разбирательство, с учетом апелляционного производства, может занять больше года. Исполнительное производство тоже не быстрый процесс. Проживать в квартире вы сможете, но пока новый собственник квартиры не попросит Вас освободить квартиру либо не обратиться с иском о выселении.
А если денег от продажи недвижимости не достаточно для полной выплаты долга?
Сумма долга, оставшаяся непогашенной после реализации имущества, будет предъявлена Вам для погашения. Выплатить непогашенный долг вы можете сразу, если у вас есть такая возможность или гасить по мере ваших возможностей. Если сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей, и у вас нет финансовой возможности погасить долг – с 1 октября 2015 года появилась такая возможность,, а именно объявить себя несостоятельным и списать с себя все имеющиеся долги.
Банкротство физлица – сбывшаяся реальность. Последствия данной процедуры для многих должников минимальны, если их сравнивать с непрерывной «атакой» коллекторов.
Банкротство физического лица возможно и при ипотеке. Но стоит помнить, что несостоятельным гражданин будет перед всеми кредиторами, государственными структурами. Оценка имущества, его последующая реализация, порученная арбитражному управляющему – процесс сложный, длительный. Разногласия, которые возникают в ходе оценки имущества могут быть решены в судебном порядке. Целесообразно, имея недвижимость, на которую может быть наложено взыскание, своими силами реализовать ее, частично рассчитаться с кредиторами, даже частично. Необходимо помнить - решая банкротиться, вы становитесь несостоятельным по отношению ко всем банкам.
